Financijski problemi – kako ih se riješiti?

financial-freedom-300x195

U prijašnjem tekstu pisali smo o načinima na koje ljudi najčešće završe u financijskim problemima, kreditima i dugovima. Idemo sada vidjeti kako se izvući iz tih problema.

Kako plaćate ratu kredita? Najčešće se radi o trajnom nalogu gdje vam se svaki mjesec na određeni datum, automatski s računa skida anuitet/rata kredita. Često se taj datum poklapa s datumom isplate plaće na način da ako recimo imate plaću 7.000 kuna, te anuitet od 1.000 kuna, na dan isplate plaće zapravo na računu vidite 6.000 kn jer je 1.000 automatski preusmjereno na račun banke davatelja kredita.

Evo jedne ideje. Ova ideja naravno nije nova niti je originalno moja ali već godinama djelujem u skladu s njenim načelima i vjerujte mi, funkcionira savršeno. Ako dobro pamtim, prvi put sam se s njom susreo u klasiku George. S. Classona: „The richest man in Babilon“. Ideja glasi: „Prvo platite sebi, a tek onda svima ostalima“. Ovo savršeno funkcionira kad se radi o mogućnosti da ovu isplatu odradite iz bruto dijela plaće (na taj način automatski plaćate manje davanja državi, odnosno manje financirate uhljebe) ali ne želim previše komplicirati. Dovoljno je da zapamtite koncept plaćanja najprije samome sebi.

Ajmo opet primjer od ranije. Imate plaću 7.000 kn i ratu kredita 1.000 kn. Ostaje vam na raspolaganju 6.000 kn i s tom plaćom nekako preživite od plaće do plaće. Biste li preživjeli da od tih 6.000 kn SVJESNO sami sebi uzmete još 1.000 kuna? Ako jedva preživljavate od plaće do plaće sa 6.000 kn, nema šanse da preživite s još 1.000 kuna manje, jel da?

Krivo!

Zapitajte se koliko ljudi preživljava s plaćom od 5.000 kn? A koliko s plaćom od 4.000kn ili manjom (pitajte samo blagajnice po trgovačkim centrima s kolikim plaćama moraju živjeti).

Da, kvaliteta života bi vam malo pala, komad odjeće manje mjesečno, 2 odlaska u kino manje, kupnja smartphoena od 2.000 kn umjesto onog od 4.000, možda biste se čak, pazite sad suludu ideju, odrekli pušenja cigareta, odnosno troška od prosječno 750kn mjesečno.

Biste li dakle preživjeli ukoliko biste si od 6.000 kn mjesečno koliko vam ostane nakon plaćanja kredita, još 1.000 kn platili sami sebi?

Da, preživjeli biste, vjerovali ili ne.

Svjestan sam tužne činjenice da je prosječna neto plaća u Hrvatskoj cca 6.200 što znači da postoji ogroman broj ljudi koji zarađuju i znatno manje. Kako da netko s plaćom od 3.000 – 4.000 kuna odvoji bilo kakav iznos koji bi plaćao sam sebi.

Jako teško ali moguće je, bitno je početi i taj proces automatizirati. Počnite s BILO KOJIM IZNOSOM ali automatizirajte proces. Stavite trajni nalog da vam se mjesečno skida makar 50 kn s računa. Vidjet ćete da ćete naći način da to i ne osjetite. Kad se naviknete da možete bez tih 50 kuna, povećajte trajni nalog na 100 kuna, zatim na 150…. kužite model?

Nisam neosjetljiv, ne živim u oblacima. Znam da postoje siromašne obitelji s dosta djece kojima jednostavno 3.000/4.000 kuna zarade po roditelju teško može biti dovoljno za život i da teško mogu odvajati. Njih izdvajam iz ove priče iako… i među njima ima dosta roditelja koji se ne odriču recimo cigareta. Dakle i tu ima načina kako uštedjeti.

Ipak, primarno govorim o ljudima koje NE SPADAJU u socijalno najugroženije. Govorim o ljudima koji su u financijskim problemima zbog stila života – cigarete, izlasci, brandirana odjeća, sve vrste konzumerizma… i koji uz malo više racionalnosti, a malo manje gramzivih apetita, mogu preokrenuti začarani krug kredita i dugova te početi graditi svoju financijsku neovisnost.

Koliko % primanja plaćati trajnim nalogom sami sebi? 

Čim više to bolje, naravno. No, recimo da treba započeti s minimalno 5%, navikavati se malo pomalo na asketizam, dići to na 10%, a kad dođete na 20 ili više %, tad ste na konju i praktički, nakon te točke, nema povratka u mrak financijske nesigurnosti.

Ajmo nazad na primjer plaće od 7.000 kn, ratu kredita od 1.000 kn i 6.000 kn koje nam ostaju na raspolaganju.

20% od 7.000 kn je 1.400 kn. Vidi čuda, ta svotica je VEĆA od svotice koju mjesečno odvajate za vašu dragu banku za novac koji vam je posudila i kamate koje joj dajete za tu velikodušnu uslugu.

1.400 * 12 mjeseci je 16.800kn. Taj novac naravno ne stoji doma u čarapi već ga parkirate u neki oblik štednje pa ćete za njega dobiti i neku kamatu (trenutno su kamate na štednju rekordno male ali opet, pokriju barem stopu inflacije). Pomnožite tih cca 17.000 s 5 godina i eto vas na iznosu od 85.000 kn, ili u „domaćoj“ valuti – cca 11.300 Eura.

Čestitam, upravo ste u 5 godina uštedjeli za jedan nepretenciozan automobil. Možda baš za onakav za kakvog plaćate mjesečnu ratu od 1.000 kn kredita?

Kužite foru?

Naravno da kužite. No, najveća fora je u tome da je ta štednja AUTOMATSKA. Ne štedite u „čarapi“ iz koje u bilo kojem trenu možete uzeti taj novac. Štedite tako da PLAĆATE PRVO SEBI, trajnim nalogom i na to zaboravljate. Živite s onim ŠTO VAM PREOSTANE i nađete način kako da vam to bude dosta.

Ukoliko vam to nije dosta (u ovom primjeru to je uz plaću od 7.000kn, ratu kredita od 1.000 kn i ratu koju plaćate sami sebi, 1.400kn, ostane vam za trošenje 4.600 kn) bit ćete prinuđeni napraviti sljedeće:

NAĐITE NAČIN KAKO ZARADITI DODATNI NOVAC!!!!!!

Nađite honorarni posao, svirajte na svadbama, radite suvenire, zarađujte pisanjem bloga, cjepajte drva susjedima, postanite učitelj, gitare, osobni trener….(namjerno pišem ovakve gluposti da vam otvorim um i potaknem vas na razmišljanje van uobičajenih okvira) i dodatnim izvorom prihoda pokrijte rupu između novca od plaće koji vam ostane, te vaših potreba. Također, dodatno poradite na rezanju troškova (cigarete, alkohol, izlasci, nepotrebne gluposti koje kupujete, pretplate…..).

Ovaj tekst vam daje okvir. On nije DETALJNA uputa što i kako da radite. Ovo su smjernice koje vam trebaju otvoriti um i natjerati vas da se prestanete žaliti i počnete djelovati

Sretno!

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

w

Connecting to %s